——楊凌農(nóng)行創(chuàng)新服務(wù)機(jī)制破解小微企業(yè)融資難題紀(jì)實(shí)
2025-07-04 10:56:18
在楊凌，創(chuàng)新與生機(jī)蓬勃共生。然而，這片充滿希望的科創(chuàng)沃土上，不少小微企業(yè)卻曾深陷融資困境：研發(fā)投入如無(wú)底洞般消耗現(xiàn)金流，手握尖端專利卻難尋傳統(tǒng)抵押物，市場(chǎng)機(jī)遇近在咫尺卻因資金短缺而無(wú)力把握......
面對(duì)小微企業(yè)的融資痛點(diǎn)問(wèn)題，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行楊凌示范區(qū)支行以創(chuàng)新服務(wù)為犁，深耕小微金融“責(zé)任田”，開(kāi)出金融創(chuàng)新“療愈方”。通過(guò)建立高效協(xié)調(diào)機(jī)制，精準(zhǔn)走訪、快速響應(yīng)、優(yōu)化服務(wù)，切實(shí)破解企業(yè)融資難題，為科創(chuàng)幼苗引來(lái)汩汩金融活水，讓融資難這一“老大難”問(wèn)題迎來(lái)破冰時(shí)刻，也為區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入強(qiáng)勁金融動(dòng)能。
機(jī)制筑基：疏通堵點(diǎn)打造“高速路”
一家處于研發(fā)與擴(kuò)張關(guān)鍵期的重點(diǎn)招商涉農(nóng)高新技術(shù)企業(yè)，曾因輕資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)缺乏抵押物而融資受阻。楊凌農(nóng)行秉持“不看磚頭看專利”理念，針對(duì)其核心技術(shù)優(yōu)勢(shì)，量身定制方案，高效投放260萬(wàn)元信用貸款。
“農(nóng)行的支持讓我們更有底氣專注創(chuàng)新，這筆資金真是‘及時(shí)雨’！”企業(yè)負(fù)責(zé)人感慨道。如今，該企業(yè)多項(xiàng)技術(shù)已進(jìn)入產(chǎn)業(yè)化階段，發(fā)展勢(shì)頭強(qiáng)勁。
小微企業(yè)融資之困，癥結(jié)在于信息壁壘與傳統(tǒng)風(fēng)控模式的桎梏。楊凌農(nóng)行深諳此理，并從機(jī)制變革破題。
該支行行長(zhǎng)親自掛帥成立專項(xiàng)工作小組，構(gòu)建“一對(duì)一”專屬對(duì)接機(jī)制，對(duì)區(qū)內(nèi)重點(diǎn)小微企業(yè)實(shí)施名單制動(dòng)態(tài)管理?？蛻艚?jīng)理的腳步踏遍園區(qū)廠房，常態(tài)化走訪與定期銀企懇談成為傾聽(tīng)市場(chǎng)真實(shí)脈動(dòng)的窗口。企業(yè)的經(jīng)營(yíng)起伏、資金周轉(zhuǎn)的痛點(diǎn)被精準(zhǔn)捕捉，信貸資源得以擺脫“大水漫灌”，實(shí)現(xiàn)“精準(zhǔn)滴灌”。
支行行長(zhǎng)劉丁瑞指導(dǎo)工作人員開(kāi)展小微企業(yè)服務(wù)工作
效率是破解融資焦慮的關(guān)鍵。楊凌農(nóng)行果斷開(kāi)辟審批“綠色通道”，大刀闊斧優(yōu)化流程，信貸工廠模式高效運(yùn)轉(zhuǎn)。材料精簡(jiǎn)、環(huán)節(jié)并聯(lián)、限時(shí)辦結(jié)，以流程重塑鍛造“農(nóng)行速度”。
當(dāng)“快”成為常態(tài)，企業(yè)便能在瞬息萬(wàn)變的市場(chǎng)中搶得先機(jī)，融資不再是與時(shí)間的漫長(zhǎng)賽跑。
機(jī)制深化：多維協(xié)同構(gòu)筑“新高地”
一家由西北農(nóng)林科技大學(xué)教授團(tuán)隊(duì)創(chuàng)立的生物科技公司，是區(qū)域內(nèi)重點(diǎn)培育的科創(chuàng)型小微企業(yè)。其專注于動(dòng)物疫苗研發(fā)，正處于產(chǎn)品臨床試驗(yàn)關(guān)鍵階段。雖擁有多項(xiàng)專利，但研發(fā)周期長(zhǎng)、資金投入大、營(yíng)收規(guī)模有限且缺乏傳統(tǒng)抵押物，使其融資步履維艱。
依托融資協(xié)調(diào)機(jī)制，楊凌農(nóng)行聯(lián)動(dòng)示范區(qū)金融局開(kāi)展聯(lián)合走訪，搭建“政府+銀行+企業(yè)”溝通橋梁，精準(zhǔn)定位需求。針對(duì)其“輕資產(chǎn)、高成長(zhǎng)”特點(diǎn)，該行突破傳統(tǒng)風(fēng)控限制，綜合評(píng)估技術(shù)優(yōu)勢(shì)、訂單情況、研發(fā)進(jìn)度及專家團(tuán)隊(duì)背景，簡(jiǎn)化流程組建專班，僅用5個(gè)工作日便完成200萬(wàn)元純信用貸款投放。
貸款落地后，該行依托“科技金融服務(wù)專班”持續(xù)提供政策咨詢、結(jié)算便利等綜合服務(wù)，并通過(guò)定期回訪關(guān)注研發(fā)進(jìn)展，助力企業(yè)鏈接產(chǎn)業(yè)鏈資源。
此次融資不僅解了研發(fā)材料采購(gòu)的燃眉之急，更成功撬動(dòng)湖北江夏政府對(duì)其母公司追加3000萬(wàn)元投資，實(shí)現(xiàn)“金融活水”撬動(dòng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的乘數(shù)效應(yīng)。
一筆普惠貸款，最終撬動(dòng)數(shù)千萬(wàn)產(chǎn)業(yè)資本，生動(dòng)詮釋了金融支持科技創(chuàng)新的杠桿魔力。該案例作為楊凌示范區(qū)“科技+金融”融合創(chuàng)新的典型，為破解科創(chuàng)型小微企業(yè)融資難題提供了可復(fù)制、可推廣的經(jīng)驗(yàn)，彰顯了融資協(xié)調(diào)機(jī)制在優(yōu)化區(qū)域營(yíng)商環(huán)境、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要作用。
碩果盈枝：金融活水激活發(fā)展動(dòng)能
“從申請(qǐng)到放款，農(nóng)行全程跟進(jìn)，效率遠(yuǎn)超預(yù)期！”某企業(yè)負(fù)責(zé)人由衷贊嘆。這筆“及時(shí)雨”不僅保障了生產(chǎn)鏈條順暢運(yùn)轉(zhuǎn)，更助力其搶占市場(chǎng)高地，鞏固了行業(yè)領(lǐng)軍地位。
這家省級(jí)農(nóng)業(yè)“專精特新”“瞪羚企業(yè)”在季節(jié)性收購(gòu)高峰突遇資金周轉(zhuǎn)壓力。楊凌農(nóng)行在走訪中捕捉到這一關(guān)鍵需求，迅速啟動(dòng)應(yīng)急響應(yīng)機(jī)制。主管行長(zhǎng)帶隊(duì)現(xiàn)場(chǎng)辦公，市分行高效聯(lián)動(dòng)，僅用極短時(shí)間便完成資料收集、授信審批全流程，1000萬(wàn)元貸款火速到位。
機(jī)制的創(chuàng)新與深化，最終結(jié)出豐碩果實(shí)。一組數(shù)據(jù)印證了楊凌農(nóng)行深耕小微的扎實(shí)足跡：普惠型小微法人貸款余額已達(dá)1.81億元，較年初強(qiáng)勁增長(zhǎng)6127萬(wàn)元；今年以來(lái)，累計(jì)為42戶小微企業(yè)投放普惠貸款超1.3億元，其中信用貸款占比高達(dá)76.9%——這不僅是量的躍升，更是服務(wù)理念與模式深刻變革的明證。
從機(jī)制破冰到精準(zhǔn)滴灌，再到多維協(xié)同構(gòu)筑服務(wù)高地，楊凌農(nóng)行正以澎湃的創(chuàng)新動(dòng)能深耕金融沃土，書(shū)寫(xiě)著金融賦能鄉(xiāng)村振興、驅(qū)動(dòng)新質(zhì)生產(chǎn)力蓬勃發(fā)展的嶄新篇章。下一步，楊凌農(nóng)行將持續(xù)深化小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機(jī)制，圍繞示范區(qū)5條重點(diǎn)發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈，以更實(shí)的舉措、更優(yōu)的服務(wù)、更快的響應(yīng)，當(dāng)好小微企業(yè)發(fā)展的“金融后盾”，為楊凌示范區(qū)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)農(nóng)行力量。
當(dāng)小微企業(yè)的融資“高山”被金融活水化作“坦途”，楊凌這片創(chuàng)新熱土上，更多科創(chuàng)的種子正積蓄破土的力量，靜待一場(chǎng)屬于未來(lái)的豐收。 （記者 谷幸）
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